Інформатор Івано-Франківськ

ГРОШІ

Хто вважається ризиковими клієнтами банків й що чекати їм у лютому 2025 року?

Грошові перкази

З 1 лютого в Україні набувають чинності нові правила для банківських переказів, ухвалені найбільшими банками країни відповідно до підписаного меморандуму. Які можливості та ризики очікувати клієнтам різних банків?

Повідомляє Інформатор Івано-Франківськ, покликаючись на меморандум від Національного банку України 

На сайті банку зазначають, якщо клієнт не зможе підтвердити свої доходи, банк матиме право заблокувати його рахунок.

Що таке банківський меморандум?

10 грудня 2024 року чотири провідні банки України – ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк і Універсал Банк (Монобанк) – підписали меморандум “Про забезпечення прозорості ринку банківських платіжних послуг”. До них пізніше приєдналися ОТП Банк, Правекс Банк, ПУМБ, Таскомбанк та інші.

Меморандум передбачає, що банки самостійно встановлюють ліміти на перекази залежно від ризик-профілю клієнта.

Які ліміти будуть діяти з 1 лютого: 

  • для клієнтів із високим ризиком – до 50 тис. грн на місяць;
  • для клієнтів середнього та низького ризику: до 150 тис. грн з 1 лютого 2025 року;
  • до 100 тис. грн із 1 червня 2025 року.

Також буде запроваджено обмеження на кількість рахунків в одній валюті для клієнтів без підтверджених доходів – не більше трьох рахунків.

“Це правило не поширюється на депозитні, кредитні рахунки чи рахунки для державних програм (“Євідновлення”, “Національний кешбек2 тощо)”, – зазначають у НБУ.

Кого вважають клієнтом із високим ризиком?

Меморандум не уточнює, кого саме банки вважають ризиковими клієнтами, однак законодавство визначає такі критерії:

  • проживання в країнах-агресорах (Росія, Білорусь), офшорних зонах або державах із низькими стандартами фінансового моніторингу;
  • зв’язок із санкційними організаціями чи іноземними фінансовими установами (крім країн FATF та ЄС);
  • діяльність у сфері віртуальних активів або відчуття у відмиванні грошей.

Проведення фінансових операцій із компаніями-оболонками чи резидентами країни, що порушують стандарти FATF.

Також ризики можуть мати клієнти, які:

  • не мають офіційних джерел доходу, але виконуються через рахунки значні суми;
  • здійснюються багато дрібних переказів із картки на проблему або через IBAN, особливо якщо це отримується кілька разів на день.

Кого не торкнуться нові обмеження?

Нові правила не стосуються клієнтів із підтвердженими доходами, виключно із зарплатними клієнтами та волонтерами.

Як підтвердити свої доходи?

Для цього можна використовувати такі документи:

  • податкові декларації;
  • довідки про зарплату;
  • документи про зарахування від державних органів;
  • довідки про доходи членів родини;
  • сформовані у “Дії” довідки ОК-5 та ОК-7.

Якщо клієнт хоче збільшити свій ліміт, йому потрібно буде документально підтвердити джерела доходів. Банки посилять також перевірки новостворених ФОПів та фізичних осіб.

Ці зміни спрямовані на підвищення прозорості банківських операцій, але можуть створити незручності для клієнтів, які не мають офіційно підтверджених доходів.

Читайте також: Нові можливості для ветеранів: кар’єрний день в Івано-Франківську

Залишайтеся на зв’язку! Ми у Facebook, Instagram, Telegram.

Надсилайте свої новини нам на пошту: informator.ivanofrankivsk@gmail.com

Телефонуйте за номером 096 989 60 87

Нагору